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debates sobre temas de microfinanzas del Sur
- NEW!! N° 36
Responder a las necesidades de financiación agrícola del mundo rural, un reto asumido por la FUGPN-Mooriben en Níger - N° 35
En favor de tasas de interés justas y transparentes en microfinanzas - N° 34
El sistema de apoyo a los sectores prometedores de la organización campesina camerunesa NOWEFOR - N° 33
Puesta en valor de la producción campesina: el rol de Harbu Microfinanzas en el sector de la soja en la region Oroma (Etiopia) - N° 32
El banco de los campesinos, con las condiciones de los campesinos - N° 31
PAIDEK, una institución de microfinanza resistente a las crisis - N° 30
Del microcrédito «clásico» hacia un enfoque solidario y regional - N° 29
La cooperativa Los Andes - N° 28
Garantizar refinanciaciones: riesgos calculados - N° 27
Dar cobertura a las zonas rurales más remotas: la experiencia de Buusaa Gonofaa (Etiopía) - N° 26
Estatuto jurídico y buena gobernanza, ¿existe un nexo evidente? - N° 25
Las alianzas con instituciones financieras: ¿la mejor solución para financiar las necesidades de las organizaciones campesinas y de sus miembros? - N° 24
Las Sociedades Populares de Inversión (SPI) de Ecuador: una experiencia de “micro-inversión societaria” - N° 23
Los créditos de equipamiento de Kafo Jiginew (Malí): invertir en las explotaciones familiares - N° 22
Hacia una estructuración del sector de las microfinanzas en Senegal: dinámicas de puesta en red – la experiencia de la FONGS - N° 21
La tensión entre la visión comercial de las microfinanzas y el servicio a los más pobres: ¿mito o realidad? El caso de BUUSAA GONOFAA en Etiopía. - N° 20
RENACA en Benín: Una joven institución innovadora de ahorro y de crédito - N° 19
El «linkage» entre una institución de microfinanzas y el sector bancario moderno: el caso de las MC2(1), de la ONG ADAF(2) y de Afriland First Bank en Camerún - N° 18
Las microfinanzas y la financiación rural - N° 17
Las cooperativas de ahorro y crédito en Perú y en Ecuador y el desarrollo de servicios financieros rurales - N° 16
El paradigma comercial en las microfinanzas y su repercusión en la inclusión social - N° 15
El capital riesgo en Bolivia: ¿Una alternativa para la financiación rural? - N° 14
Reglamentación de las instituciones de microfinanzas a partir de la experiencia de Etiopía - N° 13
Microfinanzas y la extrema pobreza - N° 12
Experiencias de microfinanzas en zonas de conflicto - N° 11
Estudios de impacto: el caso de DECSI en Etiopía - N° 10
El crédito de equipamiento campesino - Kafo Jiginew en Mali - N° 8
Los tipos de interés en la microfinanza: ¿Elección técnica o política ? - N° 7
Los fondos financieros privados - Bolivia - N° 6
Las mutuales comunitarias de crecimiento (MC2) - Camerún - N° 5
El fondo de garantía para América Latina - N° 4
Kafo Jiginew – Sur de Mali - N° 3
DECSI - ETIOPÍA - N° 2
PRODIA - Burkina Faso - N° 1
FADES – Bolivia
N° 3
DECSI - ETIOPÍA
¿Debe ser el ritmo de crecimiento de una institución de microfinanciación (IMF) un factor determinante en su evaluación?
El ejemplo de Prodia en Burkina Faso (véase zoom n°2) ponía de relieve la presión ejercida por el mundo externo (los proveedores de fondos) para que una IMF acarree rápidamente indicadores positivos de eficacia, eficiencia y rentabilidad. ¿No podría cada entidad encontrar un ritmo de desarrollo propio conforme con sus características puesto que, antes que nada, se trata de una aventura humana? En el presente número, presentamos una experiencia etíope con desarrollo exponencial: DECSI (Dedebit Credit and Savings Institution), por ser arraigada en una sociedad estructurada por decenios de resistencia, es un sistema de "crédito primero" ("credit first") seguido por un desarrollo importante del ahorro orientado hacia clientes no habituales del sistema crediticio que logró imponerse en una de las regiones más pobres del planeta.
Esta "success story" (historia de éxito) llama nuestra atención: es una IMF que tiene un real impacto en una población desfavorecida, da el privilegio a las mujeres cabezas de familia y al crédito productivo; no recurre a la garantía solidaria; concede créditos con tipos poco elevados (12,5%) y remunera más correctamente el ahorro (6%).
¿Cuál será el próximo desafio? Tendrá que consolidarse como entidad bancaria sin olvidar su objetivo social inicial: seguir siendo accesible a los más pobres.